Was ist der Unterschied zwischen Kredit und Darlehen?

Im normalen Sprachgebrauch werden die Begriffe Kredit und Darlehen synonym verwendet. Doch ist das tatsächlich richtig? Gibt es einen Unterschied zwischen Kredit und Darlehen oder nicht? Und falls nicht, warum gibt es dann eine Kreditkarte und keine Darlehenskarte? Der nachfolgende Artikel soll etwas Licht ins Dunkle dieser Frage bringen.

Es gibt einen Unterschied zwischen Kredit und Darlehen

Um es gleich auf den Punkt zu bringen, es gibt sehr wohl einen Unterschied zwischen Kredit und Darlehen, auch wenn man beide Begriffe synonym verwendet. Generell sind sowohl Kredit als auch Darlehen ein Mittel für die Geldbeschaffung, genauer gesagt zur Beschaffung von Fremdkapital. Kredit ist nun der Überbegriff, während das Darlehen eine bestimmte Kreditform darstellt. Damit ergibt sich, dass ein Darlehen immer auch ein Kredit ist, aber ein Kredit nicht zwangsläufig ein Darlehen.

Das deutsche Gesetz spricht übrigens immer von einem Darlehen. So findet man beispielsweise im § 488 BGB die vertragstypischen Pflichten beim Darlehensvertrag, während § 489 BGB das ordentliche Kündigungsrecht des Darlehensnehmers regelt. Doch auch wenn das Bürgerliche Gesetzbuch nicht explizit den Kredit nennt, finden diese Regelungen beispielsweise dennoch Anwendung bei einem Kreditvertrag.

Manchmal liest man, dass der Unterschied zwischen einem Kredit und einem Darlehen darin liegen würde, dass bei einem Kredit sowohl Geld als auch andere Dinge dem Kreditnehmer überlassen werden, während es sich beim Darlehen nur um Geld handelt. Und tatsächlich findet man im § 488 I BGB folgende Formulierung:

Durch den Darlehensvertrag wird der Darlehensgeber verpflichtet, dem Darlehensnehmer einen Geldbetrag in der vereinbarten Höhe zur Verfügung zu stellen.

Hier ist tatsächlich nur von einem Geldbetrag die Rede. Schaut man nun aber in § 607 I BGB, dann findet man dort auch die entsprechende Regelung für ein Sachdarlehen:

Durch den Sachdarlehensvertrag wird der Darlehensgeber verpflichtet, dem Darlehensnehmer eine vereinbarte vertretbare Sache zu überlassen. Der Darlehensnehmer ist zur Zahlung eines Darlehensentgelts und bei Fälligkeit zur Rückerstattung von Sachen gleicher Art, Güte und Menge verpflichtet.

Übrigens: Vor der Schuldrechtsreform waren Sachdarlehen und Gelddarlehen einheitlich in §§ 607 bis 610 BGB, seit 1. Januar 2002 werden die Vertragstypen nun separat aufgeführt.

Sprachlicher Unterschied zwischen Darlehen und Kredit

Im Sprachgebrauch hat es sich inzwischen eingebürgert, dass man von einem Darlehen bei einer Geldanleihe mit höheren Summen und längeren Laufzeiten spricht und von einem Kredit bei entsprechenden niedrigeren Summen und kürzeren Laufzeiten. So findet man beispielsweise vor allem bei der Immobilienfinanzierung das Darlehen wieder, wobei auch hier teilweise von einem Kredit mangels fehlender Abgrenzung gesprochen wird. Bei Konsumkreditet, also für die Finanzierung von weniger kostspieligen Konsumwünschen trifft man hingegen häufig die Bezeichnung Kredit wieder. Kredite kann man in kurzfristige Kredite, mittelfristige Kredite und langfristige Kredite unterscheidet, wobei langfristige Kredite dann wiederum als Darlehen bezeichnet werden müssten.

Fazit:

Ein Kredit ist kein Darlehen, aber ein Darlehen ein Kredit. Beide unterscheiden sich hauptsächlich in der Höhe der Geldanleihe und der Dauer der Laufzeit. Auch rechtlich gibt es einige Unterschiede, im Sprachgebrauch werden beide Begriffe aber dennoch häufig synonym verwendet.

Christian

In meinem Studium der Informationswirtschaft bin ich in zahlreichen Vorlesungen mit der Theorie der Finanzmärkte konfrontiert worden. Dieses Wissen und meine praktische Erfahrung rund um das Thema Finanzen möchte ich mit euch hier auf meinem Blog finanzeinstieg.de teilen.