Der Crowdinvesting-Markt wächst und wächst. Kein Wunder, auf der Bank bekommt man nahezu keine Zinsen mehr und muss sogar im blödesten Fall einen Strafzins zahlen. Wohin nun mit dem Geld? Die Börse ist eine Möglichkeit, doch diese ist den Deutschen nicht geheuer. Da hat es das Crowdinvesting einfacher. Ein auf den ersten Blick klarer und verständlicher Investitionsprozess, übersichtliche Laufzeiten und traumhafte Renditen. Konnte man anfangs nur in Immobilien und auch Startups investieren, ist das Investitionsspektrum und auch deren Anbieter inzwischen deutlich breiter geworden. Einer dieser neuen Anbieter ist MOMENTUM und bei den Investmentmöglichkeiten dürfte das ein oder andere Männerherz höherschlagen. Investiert werden kann nämlich in sündhaft teure Luxus-Autos. Was genau hinter MOMENTUM Investments steckt und wie meine Erfahrungen mit dem Anbieter sind, erfährst du im nachfolgenden MOMENTUM-Test.

Ferrari, Bugatti oder doch Koenigsegg?

Die am 14.12.2018 gegründete Firma MOMENTUM, die am 12.11.2019 mit ihrer Online-Plattform MOMENTUM.Investments live gegangen ist, macht das Geld anlegen besonders einfach. Schließlich dürfte hier der ein oder andere Kindheitstraum wahrwerden. Endlich (Mit-)Besitzer eines Ferrari SF90 Stradale, eines Bugatti Divo, eines McLaren Speedtail oder doch auch eines Koenigsegg Jesko sein. Alles Automobile in die man entweder jetzt schon oder auch zukünftig investieren kann.

Bisher wurden mit dem Ferrari Monza SP1 und dem Ferrari SF90 Stradale auch schon zwei Autos erfolgreich finanziert (allerdings noch nicht gekauft). Damit ein Auto am Ende auch wirklich gekauft wird, muss eine Finanzierungsschwelle erreicht werden. Darüber hinaus gibt es ein Finanzierungslimit, sowie ein Endtermin der Finanzierungsphase. So starteten beide Projekte am 8.01.2020 und das Ende der Finanzierungsphase ist der 31.04.2020. Das Finanzierungslimit wurde bisher bei keinen der beiden Projekte erreicht (Stand 22.03.2020), man sieht allerdings auch nicht, wie viel Euros bisher investiert wurden. Auch die Höhe der Finanzierungsschwelle ist bei keinem der Projekte sichtbar. An dieser Stelle hätte ich mir mehr Transparenz gewünscht.

Ausgewählt werden die Luxus-Karossen von MOMENTUM unter anderem nach Kriterien wie beispielsweise Historie, Seltenheit, ehemaliger Neuwert, sportliche Erfolge und die Exklusivität des Herstellers. Dementsprechend findet man auch nicht nur fabrikneue limitierte Automobile bei MOMENTUM, sondern beispielsweise auch limitierte Youngtimer, klassische Fahrzeuge und Rennfahrzeuge. Im Fokus sollen allerdings limitierte und historische Sport- und Rennfahrzeuge des Herstellers FERRARI stehen.

So geht’s nach der Investition weiter

Hat man sich für ein Auto entschieden und ist bereit Geld zu investieren, dann wird das eingesetzte Kapital erst einmal von einem Treuhänder verwaltet. Dieser gibt das Kapital für den Fahrzeugkauf frei, sobald dieses ordnungsgemäß finanziert wurde. Anschließend bekommt der Treuhänder die Fahrzeugdokumente, die bei ihm bis zum Verkauf und dem Eingang des Kaufpreises liegen bleiben.

Für den Kauf und für die Aufbewahrung des Automobils kommt laut MOMENTUM Fachpersonal zum Einsatz. Wer diese Spezialisten sind und welche Qualifikation diese aufweisen, darüber schweigt das Unternehmen. So findet man auf der „Über Uns“-Seite zwar die Köpfe hinter MOMENTUM (Björn Brücher, Hans Sandmann – siehe hierzu auch unser Interview mit Hans Sandmann – und Selma Bendorff), keine Informationen aber über die Mitarbeiter des Unternehmens. Auf Nachfrage meinerseits wurde allerdings noch einmal darauf hingewiesen, dass die Teammitglieder von MOMENTUM „hochspezialisierte Branchen- und Markenexperten mit langjähriger Erfahrung“ sind. Zum Zeitpunkt des Tests bestand das Kernteam von MOMENTUM aus zehn Teammitgliedern. Darüber hinaus würde man auch mit dem einen oder anderen zusammenarbeiten, „den man aus der Automobilbranche kennen könnte“, konkrete Namen wurde allerdings unter Verweis einer Geheimhaltungspflicht nicht genannt.

Wo die Autos aufbewahrt werden, ist ebenfalls nicht bekannt. Laut MOMENTUM sind die Fahrzeuge aber nicht für die Öffentlichkeit zugänglich. Auch sollen sämtliche Maßnahmen während der Lagerung protokolliert werden und die Fahrzeuge sind vom Ankauf bis Verkauf gegen alle Risiken deckungsgerecht versichert.

Wann genau die Fahrzeuge übrigens verkauft werden, erfährt man beim Investment nicht. MOMENTUM schreibt auf der eigenen Seite lediglich, dass „die Spezialisten von MOMENTUM den bestmöglichsten Zeitpunkt für den Verkauf“ selbst auswählen. Das Automobil kann also auch schon viel früher als die angepeilte Vertragslaufzeit verkauft werden.

Saftige Renditen

Auffällig sind die hohen versprochenen Renditen, die insbesondere auch im Vergleich zu anderen Crowdinvesting-Plattformen deutlich höher liegen. So wirbt MOMENTUM mit einem Festzins pro Jahr für den Ferrari SF90 Stradale mit 8,7%, während es beim Ferrari Monza SP1 sogar satte 9% sind. Die durchschnittlichen Zinsen im Crowdinvesting-Bereich für Immobilien (z.B. Exporo oder Bergfürst) liegt aktuell bei rund 6%, also deutlich darunter.

Begründet sind die hohen Renditen laut dem Unternehmen durch Wertzuwächse, die unter anderem in der Limitierung, Historie sowie die hohe Handwerkskunst und die damit verbundenen Emotionen begründet sind. So betont das Unternehmen auf Nachfrage auch, dass sich Automobile in den letzten 20 Jahren als wertstabile und profitable Investition erwiesen und sich „klar gegen Aktien, Gold, Immobilien oder deutsche Staatsanleihen durchgesetzt“ haben. Durch die Limitierung wird Exklusivität erzeugt, durch die selbst Fahrzeuge, die noch nicht einmal existieren, mit bis zu 60% über dem Listenpreis gehandelt werden.

Doch wie kommt nun MOMENTUM an diese streng limitierten Luxus-Fahrzeuge, damit solche hohen Renditen auch erzielt und an die Anleger weitergegeben werden können? Laut den Angaben des Unternehmens ist hierfür ein internationales, hochspezialisiertes Netzwerk verantwortlich, das innerhalb der letzten 20 Jahre auf- und immer weiter ausgebaut wurde. Das Unternehmen hat mir hierzu persönlich mitgeteilt:

„Zu diesem Netzwerk zählen direkte Kontakte zu relevanten Herstellern, Sammlern, renommierten Auktionshäusern, Händlern, weltweit bekannten Restaurationsbetrieben, sowie zahlreiche Privatkontakte. Die Teammitglieder von MOMENTUM sind Branchen- und Markenexperten, welche alle wichtigen Entwicklungen des Marktes im Blick haben. So verpasst MOMENTUM keine gute Investmentmöglichkeit. Über die letzten zwei Jahrzehnte konnten zahlreiche, durchweg sehr erfolgreiche, Fahrzeugprojekte eingekauft und nach Wertsteigerung verkauft werden.“

Ein bekannter Name

Schaut man ins Impressum dann erlebt man eine Überraschung. Betrieben wird www.momentum.investments  nämlich nicht von der MOMENTUM automotive GmbH , wie man es vermuten könnte, sondern von der Frankfurter Finanzanlagenvermittlung GmbH. Die Frankfurter Finanzanlagenvermittlung GmbH wiederum wird nicht vertreten von einem der MOMENTUM Gründer, sondern von Jamal El Mallouki und Johannes Laub. Insbesondere Jamal El Mallouki ist dabei kein Unbekannter in der Finanzbranche. Jamal El Mallouki ist nicht nur Vorstandsvorsitzender des Bundesverband Crowdfunding eV, sondern darüber hinaus auch noch Geschäftsführer von einige Unternehmen. Darunter beispielsweise die ecoligo invest GmbH, die Gemeinsam Finanzieren GmbH, die Kensington Crowd GmbH, die IMMOFUNDING GmbH oder auch die CrowdDesk GmbH. Und das ist nur ein kleiner Auszug des Firmengeflechts von Jamal El Mallouki. Auf den ersten Blick machen solche vielen Unternehmensbeteiligungen misstrauisch, schließlich ist eine GmbH schnell liquidiert.

Deshalb habe ich bei MOMENTUM nachgefragt, welche Rolle Jamal El Mallouki bei MOMENTUM spielt. Laut Aussagen des Unternehmens, spielt Jamal El Mallouki keine Rolle für das Unternehmen. Seine Firma, die „Frankfurter Finanzanlagenvermittlung GmbH“, ist vielmehr für die Vermittlung der Anlageprodukte von MOMENTUM an Anleger zuständig.

Bekannte Risiken – aber besondere Finanzierungsstruktur

Wie immer beim Crowdinvesting, gibt es natürlich auch bei der Geldanlage (in Forme eines Nachrangdarlehens) bei MOMENTUM Risiken, die bis zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals reichen können. Auf die Risiken weist auch MOMENTUM an einigen Stellen hin, sodass sich am Ende keiner beschweren darf, er hätte davon nichts gewusst. So zählen zu den Risiken beispielsweise das Totalverlustrisiko, das Finanzierungsrisiko, keine Einlagensicherung, aufsichtsrechtliche Risiken und selbst das Risiko im Zusammenhang mit Interessenkollisionen zwischen Anlegern und der Frankfurter Finanzanlagenvermittlung GmbH wird beschrieben.

Interessant wird die Risikobetrachtung, wenn man MOMENTUM mit den klassischen Crowdinvesting-Anbietern von Immobilien vergleicht. Während bei Immobilien nämlich meistens noch Banken zu den Geldgebern gehören, ist das bei MOMENTUM nicht der Fall. Wie viele Parteien bei der Investition mitwirken, ist aber für die Natur des Nachrangdarlehens entscheidend, wenn es im Falle einer Insolvenz zu einer Rückzahlung des noch vorhandenen Geldes kommen soll. Sind nämlich noch Banken beteiligt, dann werden erst diese bedient und nur falls dann noch etwas übrig ist, kommen die restlichen (nachrangigen) Gläubiger an ihr Geld. Dies ist aber nur sehr selten der Fall, sodass man als Crowdinvestor in Fall einer Insolvenz häufig leer ausgeht.

MOMENTUM verspricht nun Projekte ohne Fremdkapitalfinanzierung. Die Projekte werden demnach in der Regel nur aus zwei Kapitalquellen finanziert: Das Eigenkapital auf der einen Seite und das Investment der Crowdinvestoren auf der anderen Seite. Vorrangiges Fremdkapital soll „in der Regel“ für die Finanzierung der Projekte nicht aufgenommen werden. Wichtig an dieser Stelle ist allerdings, dass MOMENTUM selbst immer nur von „in der Regel“ spricht. Als Investor sollte man also bei jedem Projekt noch einmal selbst überprüfen, ob auch wirklich keine weitere Finanziers mit vorrangigen Fremdkapital mit im Boot sind.

Gelebte Transparenz!?

Crowdinvesting-Anlagemöglichkeiten sind zwar leicht zu verstehen, ob die Immobilie X aber auch wirklich in Stadt Y steht, das kann letztendlich nur jemand beurteilen, wenn man auch direkt vor Ort ist. Als Anleger muss man also dem Anbieter Vertrauen und das dieses Vertrauen sehr wichtig ist, dem ist sich auch MOMENTUM bewusst. Dementsprechend bietet das Unternehmen einige vertrauensbildende Maßnahmen an. So hat das Unternehmen nach eigenen Angaben den deutschlandweit ersten Investment Showroom eröffnet. Dieser Investment Showroom befindet sich in der Singapurstraße 4 im KPTN-Quartier in der Hafencity nur wenige Meter von der Elbphilharmonie entfernt und man kann dort nicht nur das persönliche Gespräch suchen, sondern auch gleich erste Investments abschließen.

Eine weitere Gelegenheit, um mit dem Team von MOMENTUM in Kontakt zu kommen, sind spezielle MOMENTUM-Events. Als Investor kommt man beispielsweise bei den MOMENTUM Track Days in den Genuss, einen Ferrari auf eine Rennstrecke selbst zu fahren. Diese Fahrzeuge sind allerdings keine Investmentobjekte und die Fahrt ist auch nicht kostenlos. Stolze 399 Euro für 30 Minuten kostet solch eine Ferrari-Fahrt. Immerhin bekommt man dafür dann auch noch Bilder und Video von diesem besonderen Erlebnis. Auf welcher Rennstrecke und vor allem wann diese Fahrt allerdings stattfindet, erfährt man auf der Buchungsseite nicht. Man kann sich lediglich schon jetzt auf die Warteliste setzen lassen.

Fazit

Wem Immobilien zu langweilig sind, dennoch aber ein Teil seines Geldes mit Crowdinvesting anlegen möchte, der sollte sich einmal den Anbieter MOMENTUM genauer anschauen. Hier werden Männerträume wahr und man kann endlich (Mit-)Besitzer eines Luxuswagens werden. Und das schon ab gerade einmal 100 Euro. Darüber hinaus locken saftige Renditen, was kann man also falsch machen? Sieht man einmal von den allgemeinen Risiken beim Crowdinvesting ab, die im schlechtesten Fall den Totalverlust des eingesetzten Kapitals bedeuten, kommt in diesem Fall noch hinzu, dass MOMENTUM noch neu am Markt ist. Zum Zeitpunkt des Tests wurde noch kein Investmentprojekt tatsächlich realisiert, dementsprechend gibt es auch noch keine Erfahrung mit Auszahlungen. Die nächsten Projekte stehen aber schon in den Startlöchern. Darüber hinaus will MOMENTUM noch in diesem Jahr mit weiteren Anlageklassen, wie Luxusuhren und Immobilien sein Portfolio abrunden.

Für meinen Test habe ich selbst Geld bei einem Projekt von MOMENTUM investiert und werde meine Erfahrungen mit dem Anbieter in diesem Artikel mit euch teilen.

Solltet ihr nun Interesse an einem Auto-Investment haben, dann besucht MOMENTUM unter: https://www.momentum.investments/

Solltest du schon Erfahrungen mit MOMENTUM.investments haben, dann teile diese doch mit uns in den Kommentaren. Ich würde mich freuen!